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Was ist eine Bacs-Zahlung? Ein Leitfaden für Unternehmen zu Bacs-Überweisungen, Lastschriftverfahren und Direktgutschriften

Letzte Aktualisierung am 24/03/26

March 24, 2026 · 11 min read

Warum Bacs für den Geschäftsalltag wichtig ist

Für Unternehmen im Vereinigten Königreich ist Bacs ein wesentlicher Aspekt des Zahlungsverkehrs. Bacs ist die gängigste Methode zur Überweisung von Geldern zwischen britischen Bankkonten und wird für die Bezahlung von Mitarbeitern, die Begleichung von Lieferantenrechnungen, die Abwicklung von Routinetransaktionen mit Kunden und vieles mehr verwendet.

In diesem Leitfaden erklären wir Ihnen, was Bacs ist, wie es funktioniert, wie die Transaktionen ablaufen, welche Vor- und Nachteile es hat und wie Unternehmen es zu ihrem Vorteil nutzen können. Lesen Sie weiter, um alles zu erfahren, was Sie über Bacs-Zahlungen für Unternehmen wissen müssen.

Erfahren Sie mehr:

Wofür steht Bacs?

Bacs steht für Bankers' Automated Clearing System und ist eine Methode zur Überweisung von Geld zwischen britischen Bankkonten. Es wird häufig für Routinezahlungen und -einzüge verwendet, da es eine zuverlässige, kostengünstige und sichere Methode für den elektronischen Geldtransfer innerhalb Großbritanniens ist.

Bacs wurde 1968 gegründet und wurde im Mai 2018 zu einer hundertprozentigen Tochtergesellschaft von Pay.UK. Im Jahr 2024 wickelte Bacs in Großbritannien 6,81 Milliarden Zahlungen mit einem Gesamtvolumen von fast 6 Billionen Pfund ab.

Bacs ist eines der am häufigsten genutzten Zahlungsverfahren des Landes, auf das sich Unternehmen, Banken, Zahlungsdienstleister und normale Kunden verlassen.

Was ist eine Bacs-Zahlung?

Eine Bacs-Zahlung ist eine elektronische Überweisung zwischen britischen Bankkonten, die in der Regel für regelmäßige oder geplante Zahlungen verwendet wird.

Bacs-Zahlungen werden in zwei Kategorien unterteilt: Lastschrift und Gutschrift.

Beim Bacs-Lastschriftverfahren wird mit Zustimmung des Kunden Geld vom Konto abgebucht, oft für wiederkehrende Zahlungen zu einem bestimmten Datum. Viele Menschen im Vereinigten Königreich nutzen das Bacs-Lastschriftverfahren, um für Waren und Dienstleistungen wie Abonnements, Mitgliedschaften und Rechnungen von Versorgungsunternehmen oder Haushalten (Telefon, Gas, Strom usw.) zu bezahlen.
Bei eine rBacs-Direktgutschrift wird das Geld vom Konto einer Partei auf das Konto eines Empfängers überwiesen, ähnlich wie bei einer normalen Banküberweisung. Unternehmen können Bacs-Direktgutschriften für die Lohn- und Gehaltsabrechnung, die Bezahlung von Lieferantenrechnungen und die Rückerstattung von Kundengeldern nutzen. Heute nutzen über 150.000 britische Unternehmen die Bacs-Direktgutschrift, da sie die bevorzugte Methode für B2B- und B2C-Transaktionen ist.

Pay.UK schätzt, dass fast 90 % der Beschäftigten im Vereinigten Königreich über Bacs Direct Credit bezahlt werden, während etwa 73 % der Haushaltsrechnungen per Bacs Direct Debit eingezogen werden.

Der wichtigste Unterschied besteht darin, dass bei einem Lastschriftverfahren Geld von einem Konto abgezogen wird, während bei einer Direktgutschrift Geld auf ein Konto eingezahlt wird.

Bacs-Lastschrift vs. Bacs-Direktgutschrift

Der Unterschied zwischen Bacs-Lastschrift und Bacs-Direktgutschrift ist für die Planung wiederkehrender Geschäftszahlungen und die Rationalisierung von Finanzvorgängen von entscheidender Bedeutung. Im Folgenden erfahren Sie, was Sie bei Bacs-Überweisungen beachten sollten, um Ihren Cashflow, Ihre Kontrollanforderungen und die Erfahrungen Ihrer Kunden und Mitarbeiter zu optimieren.

Bacs-Lastschriftverfahren (Einzug von Geld in Ihr Unternehmen)

Aus unternehmerischer Sicht ist das Bacs-Lastschriftverfahren unglaublich nützlich für einen vorhersehbaren Cashflow und zur Verringerung des Zahlungsverzugs. Da die Kunden zu einem bestimmten Datum automatisch zahlen können, entfällt bei wiederkehrenden Zahlungen der monatliche manuelle Aufwand.

Dies ist sowohl für die Kunden praktisch, die die geplante Überweisung nur einmal (und nicht jeden Monat) einrichten müssen, als auch für Ihr Unternehmen, das nach der Ersteinrichtung die Gelder zuverlässig und kontinuierlich einziehen kann.

Diese Erstkonfiguration erfordert eine ausdrückliche Genehmigung des Kunden durch eine Lastschriftanweisung (Direct Debit Instruction, DDI), die dem Unternehmen die Erlaubnis erteilt, Gelder vom Bankkonto des Kunden einzuziehen. Ohne eine DDI kann eine Bacs-Lastschrift nicht eingeleitet werden.

Das Bacs-Lastschriftverfahren wird normalerweise für regelmäßige Zahlungen wie Rechnungen verwendet - es ist so weit verbreitet, dass fast 9 von 10 britischen Erwachsenen jeden Monat mindestens eine Lastschrift einreichen.

Vorteile für Unternehmen: Gleichmäßigerer Geldfluss mit weniger Zahlungsverzögerungen.

Bacs-Direktgutschrift (Geld aus Ihrem Unternehmen herausschieben)

Die Bacs-Direktgutschrift ist ein zentraler Aspekt der Geschäftstätigkeit im Vereinigten Königreich, der es Unternehmen jeder Größe ermöglicht, Zahlungen direkt auf andere britische Bankkonten zu leisten - die Zeiten, in denen man Schecks für jeden auf der Gehaltsliste ausstellen musste, sind vorbei.

Die Bacs-Direktgutschrift ist die gängigste Methode für britische Unternehmen, um Löhne und Gehälter ihrer Mitarbeiter und Lieferantenrechnungen zu bezahlen. Aber auch für Rentenzahlungen, allgemeine Geschäftsausgaben, Versicherungsabrechnungen und Kundenerstattungen ist Bacs praktisch. Wann immer Sie als Unternehmen Geld auf ein anderes Konto überweisen müssen, ist die Bacs-Direktgutschrift ein sicheres und kostengünstiges Mittel dafür.

Geschäftliche Vorteile: Effektive Stapelzahlungen und geringere Kosten für geplante, nicht dringende Transaktionen.

Sind Bacs-Zahlungen dasselbe wie eine Banküberweisung?

Bacs ist neben Faster Payments und CHAPS eine Art der Banküberweisung im Vereinigten Königreich. Jede Überweisungsart dient einem anderen Zweck, mit unterschiedlichen Geschwindigkeiten, Gebühren und Bearbeitungszeiten. Bacs wird in der Regel für geplante, routinemäßige und nicht dringende Zahlungen gewählt, während Faster Payments und CHAPS besser für Situationen geeignet sind, in denen Gelder schnell bewegt werden müssen.

Die verschiedenen Arten von Banküberweisungen sind im Vereinigten Königreich leicht zu verwechseln, da beim Online-Banking selten zwischen den drei Systemen unterschieden wird. Die Banken fassen häufig mehrere Überweisungsarten unter allgemeinen Bezeichnungen wie "Banküberweisung" oder "Standardüberweisung" zusammen, ohne anzugeben, ob die Zahlung über Bacs, Faster Payments oder CHAPS abgewickelt wird. Der Aufbau kann identisch aussehen, aber die Verarbeitungsmethode und die Abwicklungszeit können sich erheblich unterscheiden.

Das Wichtigste ist, dass eine Bacs-Zahlung eine Art von Überweisung ist, aber nicht jede Überweisung ist eine Bacs-Zahlung. Der Unterschied besteht darin, wie die Zahlung verarbeitet wird und wie lange es dauert, bis der Betrag freigegeben wird.

Wie funktionieren die Bacs-Zahlungen? Der 3-Tage-Zyklus

Alle Bacs-Zahlungen folgen einem Standardzyklus von 3 Tagen:

Tag 1: Eingabe/Einreichung - Um eine Bacs-Transaktion einzuleiten, werden Zahlungsanweisungen an das Bacs-System gesendet. Bei Bacs-Lastschriften enthalten diese Anweisungen die Bankleitzahl des Zahlers, die Kontonummer des Empfängers und den Zahlungsbetrag. Bei Bacs-Lastschriften verweisen die Anweisungen auf die bestehende DDI des Kunden, die den Einzug von Geldern vom Konto des Zahlers erlaubt.
Tag 2: Verarbeitung - Das Bacs-System sendet Zahlungsanweisungen an Banken und Zahlungsdienstleister (PSPs) zur Verarbeitung.
Tag 3: Eingabe/Abrechnung - Wenn die Instruktionen validiert sind, wird die Transaktion genehmigt, was zu einer Gutschrift beim Empfänger oder einer Belastung beim Zahler führt.

Bacs-Zahlungen für Unternehmen sind zwar nicht sofort möglich, aber sie sind auf Zuverlässigkeit und Stapelverarbeitung ausgelegt. Anstatt für jede wiederkehrende Transaktion Anweisungen einzugeben, rationalisiert Bacs das Zahlungssystem und ermöglicht einen reibungslosen Geldfluss für Unternehmen und Verbraucher im Vereinigten Königreich.

Wie lange dauert eine Bacs-Zahlung?

Bacs-Zahlungen benötigen in der Regel drei Werktage von der Einreichung bis zur Abrechnung. Der Dienst ist werktags zwischen 7.00 und 22.30 Uhr in Betrieb und bearbeitet keine Zahlungen an Wochenenden (Samstagen und Sonntagen) oder an Feiertagen und Bankfeiertagen. Wenn also eine Überweisung am späten Freitagabend abgeschickt wird, wird sie erst am Dienstagmorgen freigegeben.

Um in einen Bearbeitungstag aufgenommen zu werden, muss eine Transaktion vor der Annahmeschlusszeit eingereicht werden. Die genauen Zeiten können zwar je nach Bank oder Zahlungsdienstleister variieren, aber etwa 90 % der Bacs Direct Credit-Zahlungen treffen bis 6 Uhr morgens am Verrechnungstag ein.

Wie man eine Bacs-Zahlung von einem Geschäftskonto aus tätigt

Um eine Bacs-Zahlung von einem Geschäftskonto aus zu tätigen, befolgen Sie diese einfachen Schritte:

Loggen Sie sich in Ihr Onlinebanking- oder Geschäftszahlungsportal ein
Wählen Sie die Überweisungs- oder Zahlungsart (oft als "Standard"- oder "Bacs"-Überweisung aufgeführt)
Details zum Zahlungsempfänger hinzufügen - Bankleitzahl, Kontonummer, Name und Referenz
Geben Sie den Betrag ein und legen Sie das Datum fest, wenn Sie die Zahlung terminieren.
Genehmigen Sie die Transaktion über eine Zwei-Faktor-Authentifizierung oder eine andere Autorisierungsmethode
Bonus: Speichern Sie die Transaktionsvorlage für wiederholte Gehaltsabrechnungen oder Lieferantenzahlungen

Denken Sie daran, dass Bacs-Zahlungen Überweisungen von einem britischen Bankkonto auf ein anderes sind. Sie können nicht mit einer Karte getätigt oder für internationale Überweisungen verwendet werden.

Wenn Sie sowohl Zahlungen senden als auch empfangen, sollten Sie in Erwägung ziehen, die Karten- und Bankberichte auf einer einzigen Plattform wie Planet zu konsolidieren.

Kosten und Bacs-Grenzen: Was Unternehmen wissen sollten

Im Allgemeinen kostet Bacs pro Transaktion, und die Zahlungslimits werden von Ihrer Bank oder Ihrem Zahlungsdienstleister festgelegt. Die Limits reichen jedoch in der Regel aus, um große Zahlungsvolumina zu bewältigen, wie z. B. Gehaltsabrechnungen oder Lieferantenzahlungen, und die Kosten sind niedrig genug, um Bacs zu einer der erschwinglichsten Methoden für Unternehmen zu machen, um Massenzahlungen zu versenden.

Die Kosten für Bacs liegen zwischen 5p und 50p pro Transaktion, aber Ihre Bank oder Ihr Zahlungsdienstleister kann eine zusätzliche Gebühr erheben - die Überweisungskosten sind nicht systemweit. Informieren Sie sich über die Bacs-Zahlungskosten Ihres Instituts, damit Sie wissen, was Sie wirklich für jede Überweisung zahlen.

Sind Bacs-Zahlungen sicher?

Bacs ist das am weitesten verbreitete Zahlungssystem im Vereinigten Königreich, und abgesehen davon, dass es gut etabliert ist, ist es ein absolut sicheres Verfahren für den Geldtransfer zwischen Konten.

Neben starken SSL-Verschlüsselungsprotokollen stützt sich Bacs auf explizite Genehmigungsmandate wie Kunden-DDIs und direkte Kreditinformationen, um auf Konten zuzugreifen und Geld zu überweisen. Ohne die richtigen Informationen können keine Gelder bewegt werden.

Wie Sie Ihre Bacs-Zahlungen sicher machen:

Überprüfen Sie die Angaben zum Begünstigten, um sicherzustellen, dass die Überweisung an die richtige Stelle geht.
Führen Sie strenge Zugangskontrollen für Zahlungsfreigaben durch, z. B. mit 2FA oder einer anderen Multi-Faktor-Authentifizierung.
Regelmäßiger Abgleich der Zahlungsberichte, um zu überprüfen, ob alle Transaktionen korrekt und wie vorgesehen verarbeitet wurden.

Vor- und Nachteile von Bacs-Zahlungen

Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile von Bacs-Transaktionen zu verstehen, um zu sehen, wie sie in die Zahlungsstruktur Ihres Unternehmens passen könnten.

Bacs Vorteile

Zuverlässig und berechenbar: Bacs folgt einem festen dreitägigen Abwicklungszyklus, der eine einfache und konsistente Cashflow-Planung ermöglicht.
Gut geeignet für wiederkehrende Zahlungen: Bacs ist besonders praktisch für wiederkehrende Vorgänge wie Gehaltsabrechnungen, regelmäßige Rechnungen oder Abonnements. Einstellen und vergessen.
Kostengünstig für Sammelzahlungen: Bei Bacs-Transaktionen fallen in der Regel niedrigere Gebühren an als bei Kartenzahlungen oder anderen Überweisungsmethoden wie CHAPS. Das macht sie ideal für Unternehmen, die hohe Zahlungsvolumina versenden.
Skalierbar: Unternehmen können große Zahlungsdateien auf einmal einreichen und so den operativen Aufwand verringern.
Wird von vielen britischen Banken unterstützt: Fast alle großen britischen Banken unterstützen Bacs-Überweisungen, so dass es eine bequeme (und gängige) Möglichkeit ist, Geldbeträge zwischen Konten zu übertragen. Eine vollständige Liste der teilnehmenden Banken finden Sie hier.

Bacs Nachteile

Langsame Abwicklungszeit: Bacs-Zahlungen dauern drei Werktage und sind damit langsamer als dringende Überweisungsmethoden wie Faster Payments und CHAPS.
Bearbeitung nur an Wochentagen: Bacs-Überweisungen können nur von Montag bis Freitag bearbeitet werden. Bei Zahlungen, die am Wochenende, an Bankfeiertagen oder nach der Annahmeschlusszeit gesendet werden, kann es zu Verzögerungen kommen.
Eingeschränkte Flexibilität: Sobald eine Bacs-Zahlung nach der Cut-off-Zeit am ersten Tag ausgelöst wurde, können Zahlungen in der Regel nicht mehr geändert oder storniert werden.
Ausschließlich britisches System: Bacs ist eine Überweisungsmethode, die nur zwischen britischen Bankkonten funktioniert. Sie kann nicht für internationale Überweisungen oder Zahlungen verwendet werden.

Unterm Strich eignen sich Bacs-Zahlungen am besten für geplante, routinemäßige Transaktionen mit hohem Volumen, bei denen Kosteneffizienz und Vorhersehbarkeit wichtiger sind als Schnelligkeit.

Können Sie eine Bacs-Zahlung stornieren oder zurückrufen?

Nachdem Sie eine Bacs-Zahlung zur Bearbeitung eingereicht haben, ist eine Stornierung im Allgemeinen schwierig, da sie in den festgelegten dreitägigen Bearbeitungszyklus eintritt.

Vor Beginn der Bearbeitung: Wenn Sie einen Fehler früh genug erkennen und Ihre Bank oder Ihren Zahlungsverkehrsdienstleister vor Ablauf der Frist am Tag 1 kontaktieren, können diese die Zahlung möglicherweise stoppen oder ändern. Das ist zwar nicht garantiert, aber dies ist das einzige Zeitfenster, in dem die Zahlung möglicherweise storniert werden kann.

Nach dem Beginn der Bearbeitung (nach dem 1. Tag der Annahmeschlusszeit): Es ist fast unmöglich, eine Bacs-Zahlung zu stornieren, sobald die Bearbeitung begonnen hat.

Nach der Abrechnung: Wenn das Geld am dritten Tag auf dem Konto des Empfängers eingegangen ist, kann die Zahlung nicht mehr storniert werden. Jede Rückforderung hängt vom Empfänger ab, da die Gelder zu diesem Zeitpunkt das Bacs-System verlassen haben.

Wenn Sie einen Transaktionsfehler feststellen, wenden Sie sich so schnell wie möglich an Ihre Bank oder Ihren Zahlungsdienstleister. Die Zeit drängt, denn bis zur Annahmeschlusszeit am ersten Tag ist es fast unmöglich, die Transaktion rückgängig zu machen.

Bei Bacs-Lastschrifteinzügen sind die Kunden durch die Lastschrift-Garantie geschützt, die Erstattungen bei Fehlern oder nicht autorisierten Einzügen ermöglicht. Diese Streitfälle werden jedoch nach der Abrechnung über das Banksystem bearbeitet, nicht durch Stornierung der ursprünglichen Bacs-Zahlung. Eine klare Kommunikation mit den Kunden und eine rasche Lösung sind bei Bacs-Zahlungen unerlässlich, da die Verbraucher über einen eingebauten Schutz verfügen.

Bacs vs. Faster Payments vs. CHAPS Vergleich

Um zu verstehen, welche Überweisungsmethode im Vereinigten Königreich für Ihre geschäftlichen Anforderungen am besten geeignet ist, finden Sie hier eine kurze Aufschlüsselung von Bacs vs. Faster Payments vs. CHAPS.

Art der Übertragung	Am besten für	Typischer Wertebereich	Tendenz der Kosten	Verfügbarkeit	Dringlichkeit
Bacs	Routinemäßige Zahlung	Gering (Gehälter, Abonnements, Rechnungen)	Am günstigsten für Sammelzahlungen	Nur an Wochentagen	Nicht-zeitabhängige, vorzeitige Zahlungen
Faster payment	Einmalige, sofortige Banküberweisungen	In der Regel bis zu 1 Million Pfund (je nach Bank)	Je nach Bank bis zu 2,50 £ pro Transaktion	24/7	Dringendste
Chaps	Zeitkritische Zahlungen mit hohem Wert	Kein offizielles Limit	Zwischen £15 und £35 pro Transaktion, je nach Bank	Nur wochentags	Semi-dringend

Wann sollte ein Unternehmen Bacs verwenden?

Bacs ist eine hocheffiziente Lösung für Unternehmen in einer Vielzahl von Anwendungsfällen, wie z. B.:

Gehaltsabrechnungen und Rentenzahlungen über Bacs Direct Credit: Unternehmen können die Gehälter und Rentenbeiträge ihrer Mitarbeiter nach einem festen monatlichen Zeitplan zahlen. Ein Unternehmen kann zum Beispiel eine einzige Bacs-Datei einreichen, um alle Mitarbeiter auf einmal zu bezahlen. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass die Gehälter jeden Monat am selben Tag gezahlt werden.
Batch-Zahlungen an Lieferanten oder andere Transaktionen mit hohem Volumen: Ein Einzelhandelsunternehmen kann Bacs nutzen, um wöchentliche Rechnungen von mehreren Lieferanten in einem einzigen Stapel zu begleichen, anstatt einzelne Überweisungen an jeden Lieferanten zu senden.
Kundenerstattungen - Über Bacs kann ein Unternehmen nicht dringende Erstattungen in großen Mengen abwickeln, anstatt sie einzeln zu bearbeiten.
Abonnementabrechnung oder wiederkehrende Mitgliedschaften über Bacs Direct Debit: Bacs ist eine der besten Zahlungsoptionen im Vereinigten Königreich für regelmäßige, vorhersehbare Zahlungen. Zum Beispiel kann eine Haushaltsrechnung oder eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio jeden Monat per Bacs-Lastschrift eingezogen werden. Unternehmen müssen ihren Kunden keine Rechnungen ausstellen, und die Kunden müssen die Zahlungen nicht manuell vornehmen, wodurch sich die Zahl der verspäteten Überweisungen und der betriebliche Aufwand verringern.
Unternehmen mit mehreren Standorten, die von einem planmäßigen Abgleich profitieren: Für Unternehmen mit mehreren Standorten oder Abteilungen, wie eine Einzelhandelskette oder Gastgewerbegruppekann Bacs besonders nützlich sein. Ein Unternehmen mit mehreren Filialen kann Zahlungen an festen Abrechnungstagen zentral über Bacs abgleichen, was den Abgleich von Transaktionen und die Erstellung von Berichten erleichtert.

Ein Unternehmen sollte Bacs für geplante, umfangreiche und wiederkehrende Zahlungen verwenden, bei denen Erschwinglichkeit und Vorhersehbarkeit wichtiger sind als Schnelligkeit. Unternehmen, die dringende Transaktionen durchführen, sind mit Faster Payments oder CHAPS besser bedient, die Zahlungen am selben Tag oder fast sofort ermöglichen.

Für Unternehmen, die mehrere Zahlungskanäle verwalten, kann Planet dazu beitragen, den Zahlungsverkehr zu rationalisieren, indem verschiedene Zahlungsströme und Berichte in einer einzigen integrierten Einrichtung.