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Les meilleures expériences pour les clients ne se produisent pas seulement à la caisse - elles se produisent lorsque le paiement devient presque invisible.
Les transactions par carte sur fichier offrent aux entreprises du commerce de détail, de l'hôtellerie et d'autres secteurs une manière plus intelligente de servir les clients et les consommateurs. En stockant en toute sécurité les données de la carte avec le consentement du client, elles accélèrent les paiements, réduisent les tracas et permettent de tout faire, des réservations plus rapides aux achats en magasin sans effort.
Pour les entreprises, cela signifie plus que de la commodité. Cela signifie une plus grande fidélité, moins de ventes abandonnées et la possibilité d'offrir des services tels que des abonnements, des commandes par téléphone portable et des caisses faciles à utiliser, tout en se protégeant contre les absences ou les impayés.
Qu'est-ce qu'une transaction carte sur fichier ?
Une transaction par carte sur fichier est un paiement effectué à l'aide des données d'une carte stockée, avec le consentement du titulaire de la carte.
Plutôt que de saisir à nouveau les données de leur carte à chaque fois qu'ils arrivent à la page de paiement, les clients réguliers peuvent autoriser les entreprises à stocker en toute sécurité les données de leur carte en vue d'une utilisation ultérieure.
Les paiements par carte sur fichier permettent une expérience d'achat en ligne plus rapide et plus efficace et permettent aux entreprises de facturer les clients pour des services continus sans avoir à saisir à nouveau les détails de leur carte.
Comment fonctionne la carte sur dossier ?
Card-on-file utilise un processus de cryptage moderne appelé tokenisation pour stocker en toute sécurité les informations relatives aux cartes de paiement des clients en vue d'achats ultérieurs. Ce processus comporte deux étapes principales.
Étape 1 : Obtenir le consentement à l'enregistrement de la carte dans le fichier
Le client peut donner son accord pour que ses données de paiement soient conservées en vue d'une utilisation ultérieure de plusieurs manières.
En règle générale, le client donne son accord après un premier achat au cours duquel il saisit manuellement les informations relatives à sa carte.
Au cours de la procédure de paiement, ils seront invités à cocher une case ou à cliquer sur un bouton indiquant qu'ils souhaitent enregistrer leurs données de paiement pour accélérer les transactions futures.
Le client peut également consentir à des transactions par carte sur fichier :
- lors de la création d'un compte en ligne avec l'entreprise,
- par le biais d'un formulaire de consentement officiel présenté au point de vente (en ligne ou en personne),
- lors de l'achat d'un produit d'abonnement pour lequel des paiements automatiques et récurrents sont requis.
Dans certains cas, une entreprise peut effectuer une transaction à montant nul pour vérifier la validité de la carte avant de la conserver.
Il s'agit d'une pratique courante lors de la souscription d'abonnements, car l'entreprise veut s'assurer que la carte est active et qu'elle pourra être utilisée pour des paiements ultérieurs.
Les transactions à montant nul sont également courantes dans le secteur de l'hôtellerie et de la restauration. Elles permettent aux hôtels de vérifier et de stocker les données des cartes des clients afin de les débiter automatiquement de tous les frais encourus à la suite de leur séjour.
Étape 2 : Traiter en toute sécurité les transactions carte sur fichier
Une fois qu'un client a consenti à des transactions par carte sur fichier, les entreprises peuvent utiliser les informations stockées sur la carte pour des achats ultérieurs sans que le client ait à saisir à nouveau les détails de sa carte. Il y a deux façons principales de procéder :
- Les transactions initiées par le titulaire de la carte : Dans ces scénarios, le client, connecté à son compte en ligne, sélectionne sa carte stockée comme méthode de paiement au moment de passer à la caisse. Bien qu'il doive probablement fournir une forme de vérification (par ex. 3D Secure), il pourra effectuer son achat sans avoir à saisir manuellement les informations relatives à sa carte.
- Transactions à l'initiative du commerçant : Dans ce cas, le commerçant a reçu l'autorisation du titulaire de la carte de traiter automatiquement la transaction carte sur fichier conformément à l'échéancier de paiement convenu et/ou aux conditions du service. Parmi les exemples courants de transactions carte sur fichier à l'initiative du commerçant, on peut citer les paiements d'abonnements récurrents, les frais de non-présentation à l'hôtel et les paiements automatiques de factures de services publics.
Utilisations les plus courantes
1. Commerce de détail
L'une des utilisations les plus courantes des paiements par carte est le commerce de détail, en particulier le commerce électronique.
Pour l'acheteur en ligne moderne, un processus de paiement rapide et efficace n'est pas seulement agréable à avoir, il est essentiel. Si le processus est trop long et prend trop de temps, les acheteurs en ligne d'aujourd'hui abandonneront leur panier et iront voir ailleurs.
2. L'hospitalité
Le secteur de l'hôtellerie a été l'un des premiers à adopter les paiements par carte sur fichier, car ils sont indispensables pour gérer les réservations, se prémunir contre les désistements et traiter les frais accessoires tels que le service de chambre et les achats au mini-bar.
En général, les hôtels obtiennent l'accord des clients pour stocker les données de leur carte au moment de la réservation, effectuer une transaction à montant nul pour vérifier que la carte est active, puis attendre le paiement jusqu'au moment du départ.
3. Le transport
Les services de covoiturage et les applications de taxi, ainsi que les comptes de vélos et scooters électriques, utilisent souvent des transactions avec carte sur fichier pour offrir une expérience utilisateur plus rapide et plus pratique.
Les services de transport sont par nature itinérants et les clients n'ont généralement ni le temps ni la patience de saisir manuellement leurs données de paiement.
En acceptant que les données de leur carte soient stockées, ils peuvent payer rapidement et facilement leurs trajets ou leurs locations en quelques secondes.
4. Livraison de denrées alimentaires
La commodité est déjà la principale motivation de la plupart des commandes de nourriture livrée. Plutôt que d'acheter, de préparer et de cuisiner elle-même un repas, une personne qui commande un repas à livrer cherche avant tout à gagner du temps et à ménager ses efforts.
Il est donc logique que le processus de paiement des commandes soit tout aussi rapide et efficace. C'est pourquoi de nombreuses applications de livraison de repas permettent aux clients d'enregistrer les détails de leur carte, de sorte que les commandes futures puissent être passées rapidement et facilement en quelques clics.
5. Abonnements
Qu'il s'agisse de magazines, de kits de repas ou de services de télévision en continu, tout modèle commercial moderne basé sur l'abonnement s'appuie sur la technologie de la carte sur fichier pour fonctionner.
Lorsqu'ils s'inscrivent à un service d'abonnement, les clients doivent généralement consentir à ce que les données de leur carte soient stockées et utilisées conformément à un calendrier de paiement convenu. Cela permet au commerçant d'effectuer des paiements récurrents (hebdomadaires, mensuels, annuels, etc.) sans que le client n'ait à fournir d'informations supplémentaires.
6. Les adhésions
Les clubs et les services basés sur l'adhésion, tels que les salles de sport, les cours de fitness, les clubs de golf, les groupes d'affaires et les espaces de coworking, constituent une autre utilisation courante des transactions par carte sur fichier.
Ces abonnements, souvent facturés mensuellement, permettent aux clients d'avoir un accès permanent aux installations et/ou aux services en effectuant des paiements récurrents selon un calendrier convenu.
La carte sur fichier permet aux clients d'accéder aux avantages dont ils bénéficient en tant que membres sans avoir à payer manuellement leurs cotisations chaque mois.
Cela permet non seulement d'améliorer l'expérience des membres, mais aussi d'améliorer considérablement les opérations de l'entreprise qui, autrement, devrait gérer les paiements - y compris les retards de paiement - pour chaque membre, chaque mois.
7. Facturation
Les transactions par carte sur fichier sont également couramment utilisées pour le paiement de factures, telles que celles des entreprises de services publics, des fournisseurs de services téléphoniques et des compagnies d'assurance.
Bien que certains consommateurs préfèrent encore payer leurs factures manuellement, beaucoup acceptent volontiers que les données de leur carte soient stockées en échange de la commodité et de la tranquillité d'esprit que procurent les paiements automatiques.
Cette configuration permet aux clients de payer leurs factures à temps sans craindre les paiements manqués et les frais de retard. Pour les commerçants, cela permet d'améliorer la trésorerie et de réduire le temps et les ressources consacrés à la chasse aux retards de paiement.
Carte sur fichier et tokenisation
Les paiements par carte sur fichier s'appuient sur la tokenisation pour sécuriser les données sensibles des cartes et maintenir la conformité avec les normes du secteur des paiements, telles que PCI DSS.
Sans la tokenisation, les données stockées sur les cartes risqueraient d'être volées, ce qui exposerait les clients à la fraude et rendrait les entreprises responsables des violations de données et des pertes financières.
Qu'est-ce que la tokenisation ?
La tokenisation est un processus utilisé pour protéger les données contre l'accès et l'utilisation non autorisés. Dans le contexte de la sécurité des cartes de paiement, les données qu'elle protège sont les détails sensibles de la carte, tels que le numéro de la carte, la date d'expiration et le code CVV.
La tokenisation consiste à remplacer les données de la carte par un identifiant unique ou "jeton". Ces jetons peuvent être utilisés pour traiter les paiements par carte en toute sécurité sans exposer les informations sous-jacentes de la carte.
La tokenisation diffère des autres méthodes de cryptage en ce sens qu'elle ne se contente pas d'utiliser un algorithme spécifique pour dissimuler les données de la carte, mais qu'elle les remplace entièrement par une valeur de substitution qui n'a pas de sens et ne peut être décodée ou retracée jusqu'aux données d'origine. Il s'agit d'un outil de sécurité privilégié par l'industrie des cartes de paiement, car il empêche les commerçants de stocker et de traiter les données sensibles des cartes sous leur forme originale.
Bien que la tokenisation soit une technologie sophistiquée et complexe, l'intégrer dans votre système de traitement des paiements est aussi simple que de s'associer à un fournisseur de services de paiement qui l'offre en standard.
Que signifie la tokenisation pour la conformité à la norme PCI DSS ?
L'un des grands avantages de la tokenisation pour les entreprises est qu'elle simplifie et réduit la portée de la conformité à la norme PCI DSS.
La tokenisation garantit que les données du titulaire de la carte ne sont jamais stockées et traitées sous leur forme originale, ce qui réduit considérablement le risque associé à la manipulation d'informations sensibles sur les cartes.
Les commerçants qui utilisent la tokenisation pour le traitement des paiements, y compris pour les transactions par carte sur fichier, doivent respecter beaucoup moins d'exigences PCI DSS que les commerçants qui utilisent d'autres méthodes de cryptage plus traditionnelles pour stocker et traiter les paiements.
Les débuts des paiements par carte sur fichier
La carte sur fichier est devenue un outil essentiel pour créer des expériences de paiement plus rapides et plus fiables - qu'il s'agisse d'un hôtel assurant un départ en douceur et la gestion des incidents, ou d'un détaillant facilitant les achats répétés pour les clients fidèles.
Au-delà de la commodité, il aide les entreprises à renforcer leurs relations avec leurs clients, à se prémunir contre les impayés et à prendre en charge des services flexibles tels que les abonnements et les adhésions.
Grâce à des solutions intégrées telles que celles proposées par Planet, les hôteliers et les détaillants peuvent stocker en toute sécurité les données de paiement, réduire les problèmes opérationnels et créer des expériences qui incitent les clients à revenir, tout en restant à la pointe de l'évolution des attentes.
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FAQ
Dans quelle mesure est-il sûr pour les entreprises de conserver les cartes des clients dans leurs dossiers ?
S'il est effectué correctement, en utilisant la tokenisation et l'infrastructure sécurisée d'un fournisseur de services de paiement bien établi, le traitement des transactions par carte sur fichier est extrêmement sûr. En effet, en déployant la tokenisation, les données sensibles du titulaire de la carte ne sont jamais stockées par le commerçant et ne peuvent donc pas faire l'objet d'une violation ou d'un vol.
Cependant, malgré les mesures de protection modernes et les outils de sécurité des paiements disponibles, de nombreuses entreprises continuent de stocker de manière inappropriée les données des cartes de leurs clients, exposant ces derniers à des risques de fraude et leur entreprise à des violations de la conformité et à des pénalités financières.
Il est important que les entreprises de toutes tailles comprennent que, quelle que soit la nature de leur activité ou la taille de leur clientèle, le stockage de données de cartes sans outils de cryptage tels que la tokenisation constitue un risque important et une violation directe de la norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement (PCISS). norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS).
Que se passe-t-il lorsqu'une carte figurant dans un dossier expire ?
Si la carte d'un client expire, certains prestataires de services de paiement sont en mesure de mettre automatiquement à jour les détails de la carte si la banque du titulaire de la carte prend en charge cette fonction. Cela permet de garantir qu'il n'y a pas d'interruption des paiements et que les services tels que les abonnements peuvent se poursuivre sans interruption.
Toutefois, si cela n'est pas possible, le système invite généralement le titulaire de la carte (par courrier électronique ou notification par application mobile) à se connecter et à mettre à jour ses informations. Ces messages peuvent être envoyés avant l'expiration de la carte ou à la suite d'une transaction échouée après l'expiration de la carte.
Comment un client peut-il retirer ou mettre à jour sa carte dans le fichier ?
Si un client dispose d'un compte en ligne, il lui suffit de se connecter, de retirer son ancienne carte et d'en ajouter une nouvelle pour mettre à jour son dossier. Pour certaines entreprises qui ne pratiquent pas le commerce électronique, les titulaires de cartes peuvent devoir contacter le commerçant par téléphone afin de supprimer ou de mettre à jour leur carte dans le dossier.
Que se passe-t-il si un client souhaite changer d'abonnement ou passer à un abonnement supérieur ?
Si un client souhaite changer de produit d'abonnement, par exemple passer à un plan premium ou rétrograder à un plan de base, il devra saisir à nouveau manuellement les données de sa carte et consentir à nouveau à ce qu'elles soient stockées. Dans ce cas, les conditions de service ont changé et un nouveau consentement est donc nécessaire.
