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¿Cuáles son las ventajas de un payment vault? Para cualquier empresa que maneje datos de pago de clientes, la respuesta es clara: menos riesgos de seguridad, un ámbito de cumplimiento simplificado y una experiencia de pago más fluida para los clientes.
Con el aumento de los ciberataques y las violaciones de datos, previsiones recientes estiman que las pérdidas mundiales de los comerciantes debidas al fraude en los pagos en línea superarán los 363.000 millones de dólares entre 2023 y 2028, con 91.000 millones de dólares en pérdidas previstas sólo para 2028. Proteger la información confidencial de los clientes es una necesidad para todas las empresas, ahora más que nunca. Ahí es donde entran en juego los payment vaults.
Si tienes un ecommerce, diriges una empresa de suscripciones o aceptas pagos a través de varios canales o plataformas, es esencial que conozcas las principales ventajas de los payment vaults para proteger a tus clientes y tu marca.
Sigue leyendo para saber todo lo que hay que saber sobre las ventajas de los payment vaults y por qué son una parte crucial del crecimiento empresarial escalable a largo plazo.
¿Qué es un payment vault?
Los payment vaults son un componente central de la seguridad digital moderna, ya que permiten a las empresas salvaguardar la información confidencial de los clientes al tiempo que mejoran los flujos de pago y agilizan la experiencia general de compra, especialmente en entornos en línea u omnicanal y para pagos recurrentes.
Un payment vault puede considerarse un payment vault diseñada para proteger los datos de pago de los clientes. Del mismo modo que los bancos guardan el dinero en una caja fuerte reforzada, las empresas pueden guardar información confidencial en un área de almacenamiento segura y cifrada para proteger los datos de los clientes frente a robos, fraudes o usos malintencionados.
Además de las claras ventajas de seguridad de los payment vaults, también facilitan experiencias de pago más rápidas y ágiles, compras con un solo clic y pagos recurrentes y devoluciones de cargo sencillos, todo ello sin el riesgo asociado y los requisitos normativos de almacenar los datos de pago de los clientes directamente en su sistema comercial.
¿Cómo funciona un payment vault?
La creación de un payment vault de pagos suele implicar la asociación con un procesador de pagos, un proveedor de servicios de pago (PSP) o una plataforma de pago todo en uno, que ofrezca un payment vault seguro como parte de sus servicios.
Cuando integres un payment vault en tus flujos comerciales, tendrá un aspecto similar al siguiente:
1. Un cliente introduce sus datos de pago a través de la página web.
2. Los datos de pago se cifran y se envían directamente al payment vault (no se almacenan en el servidor).
3. El payment vault devuelve un token consistente en una cadena de caracteres única y aleatoria que representa los datos sensibles. Este token se almacena en tu sistema en lugar del número de tarjeta real.
4. Cuando necesites cobrar a un cliente, por ejemplo, una suscripción mensual o un reembolso, el token te permite acceder al método de pago y ejecutar la compra sin exponer ni manipular en ningún momento los datos brutos de la tarjeta.
Cuando las empresas utilizan un payment vault, la información confidencial permanece bajo llave en un entorno de alta seguridad fuera del servidor del comerciante. Como propietario de una empresa, esto reduce el riesgo de que se produzcan filtraciones de datos, disminuye el alcance de su carga de cumplimiento y crea un proceso de pago más seguro y fluido para sus clientes.
8 Ventajas de un payment vault
Para comprender sus beneficios de largo alcance, he aquí ocho ventajas clave de los payment vaults, tanto para comerciantes como para clientes.
1. Flexibilidad para los modelos de pago modernos
Los compradores de hoy en día esperan más formas de pagar: tarjeta (obviamente), monederos móviles, pagos con un solo clic, compras dentro de la aplicación y mucho más. Como comerciante, le interesa admitir varios métodos de pago para satisfacer la demanda de los clientes, y un payment vault le ofrece la flexibilidad necesaria para hacerlo.
Un payment vault facilita el apoyo a diversas opciones de pago sin fricciones, al tiempo que garantiza una seguridad sólida y el cumplimiento de la normativa.
Ejemplos:
- Los negocios de suscripción pueden renovarse automáticamente sin pedir a los clientes que introduzcan sus datos cada vez.
- Las tiendas de comercio electrónico pueden habilitar el pago con un solo clic para aumentar las conversiones.
- Los comercios omnicanal garantizan que los métodos de pago almacenados funcionen en los entornos de compra web, móvil y en tienda.
2. Cumplimiento simplificado de PCI DSS
Cuantos más datos de clientes almacene en sus sistemas comerciales, mayor será su cumplimiento de PCI DSS (junto con los costes asociados al cumplimiento de los estrictos requisitos).
Los payment vaults pueden minimizar drásticamente su ámbito de cumplimiento al garantizar que la información confidencial de los clientes se almacena de forma segura fuera de sus servidores. Cuando necesites trabajar con datos de pago para realizar cargos, lo harás de forma tokenizada para evitar que quede expuesto el número real de la tarjeta.
En definitiva, una de las ventajas más significativas de los payment vaults es un riesgo mucho menor de fallos de auditoría o sanciones por incumplimiento relacionadas con PCI DSS.
3. Mayor protección contra las filtraciones de datos
Como comerciante, puede reducir significativamente el riesgo de filtración de datos utilizando un payment vault. Al almacenar los datos de pago de los clientes en un entorno cifrado completamente separado del servidor interno del comercio, la información susceptible de fraude o robo es mínima.
Si se produce una brecha en tu lado, sólo se exponen los tokens (en lugar de los números de tarjeta), que son inútiles para los malos actores. Esto reduce drásticamente la superficie de ataque, protege a sus clientes y mantiene la reputación de su marca. Porque es obvio que los consumidores son más propensos a comprar con comerciantes que mantienen su información segura.
4. Facilita los pagos recurrentes
Las payment vaults son fundamentales para automatizar los pagos recurrentes, que son la columna vertebral de modelos de negocio como las suscripciones, las afiliaciones y los planes de pago a plazos.
En lugar de introducir manualmente los datos de la tarjeta en cada transacción periódica, el cliente introduce sus datos una vez, que se almacenan de forma segura en un payment vault aislada de sus sistemas comerciales. Cuando llega el momento de cobrar al cliente, por ejemplo mensualmente, un token permite a tu procesador de pagos completar la transacción de forma segura. No es necesario que el cliente vuelva a introducir sus datos para realizar el cargo en la tarjeta.
Esto reduce la pérdida de clientes por métodos de pago fallidos o caducados, simplifica la experiencia del cliente y mantiene los datos confidenciales de las tarjetas fuera de su entorno comercial, reduciendo significativamente el riesgo de exposición de datos relacionado con los pagos recurrentes.
5. Simplifica las devoluciones y los reembolsos
Los reembolsos y las devoluciones de cargos son una parte inevitable de los negocios, pero con un payment vault son más fáciles de gestionar. Los datos de pago de los clientes se almacenan de forma segura fuera de sus sistemas, y Tokenización permite a su procesador de pagos hacer referencia al método de pago original para reembolsos rápidos y precisos sin exponer los números de tarjeta en bruto.
En última instancia, esto reduce los obstáculos administrativos y facilita la experiencia en caso de devolución de cargos.
6. Fideliza a los clientes a largo plazo
Cuando los pagos son sencillos, seguros y fáciles, es más probable que los clientes vuelvan. Los payment vaults van más allá de la protección de su negocio y en realidad ayudan a fomentar la confianza y la lealtad al salvaguardar la información del cliente y permitir una experiencia de pago sin fricciones.
Además de las obvias ventajas de seguridad, los payment vaults simplifican las compras repetidas, las suscripciones y las transacciones con un solo clic, todo lo cual anima a los clientes a quedarse con su marca en lugar de ir de compras.
Hay una razón por la que millones de personas hacen pedidos a Amazon cada día, y no se trata sólo de los productos. Tiene más que ver con la experiencia de compra segura y sin esfuerzo que se garantiza con cada pedido.
Las principales marcas mundiales utilizan tokenización y el almacenamiento seguro de credenciales para crear una fuerte sensación de comodidad y confianza para sus clientes. Las payment vaults a menudo juegan un papel importante en esto, ayudándole a usted, como comerciante, a ofrecer el mismo nivel de confianza y flexibilidad a sus propios consumidores.
7. Seguridad de pago preparada para el futuro
El panorama de los pagos evoluciona continuamente, al igual que las tecnologías, normativas y amenazas a la seguridad relacionadas.
Lamentablemente, una infraestructura de pagos anticuada ya no es suficiente si lo que quieres es adelantarte a las filtraciones de datos y a los requisitos de cumplimiento como comerciante.
Una gran ventaja de los payment vaults es que los proveedores actualizan proactivamente su infraestructura para cumplir las normas de seguridad en evolución, como PCI DSS y PSD2, al tiempo que se adaptan a las nuevas tecnologías, como los pagos móviles y los monederos digitales.
En general, la implantación de un payment vault es un paso hacia el futuro de su empresa, ya que le protege contra la constante necesidad de costosas revisiones del sistema cada pocos años para mantenerse al día con la evolución de las normas y reglamentos.
8. Diseñado para adaptarse a tu empresa
A medida que tu empresa crece con más clientes, mayores volúmenes de transacciones y la expansión a mercados internacionales, necesitarás una infraestructura de pagos que pueda seguirle el ritmo.
Los payment vaults están diseñadas a escala por:
- Admite millones de métodos de pago almacenados de forma segura
- Permitir transacciones globales con métodos de pago localizados (de nuevo, almacenados de forma segura)
- Funcionamiento a nivel empresarial
Al implantar un payment vault, los comerciantes de cualquier tamaño están sentando las bases para un crecimiento escalable que funcione más allá de las fronteras.
¿Es un payment vault adecuado para tu empresa?
Si tu empresa almacena datos de pago de clientes, ofrece facturación recurrente o pretende ofrecer una experiencia de pago sin esfuerzo, invertir en un payment vault puede lograr esto y mucho más. Al eliminar la información de pago confidencial de sus sistemas, reducirá en gran medida el riesgo, simplificará el proceso de cumplimiento y potenciará la experiencia fluida que esperan los consumidores modernos.
Tanto si tienes un sitio web de comercio electrónico como si gestionas suscripciones o te estás expandiendo más allá de tus fronteras, un payment vault es la solución definitiva para garantizar el futuro de su infraestructura de pagos al tiempo que protege tu marca.
Reflexiones finales sobre las ventajas de los payment vaults
Las ventajas de los payment vaults se extienden a todos los sectores y tamaños de empresa. Es útil pensar en los payment vaults como la base de una infraestructura de pago moderna, diseñada para un crecimiento escalable, seguro y adaptado al cliente. Desde la reducción de la carga que supone el cumplimiento de la normativa hasta la fidelización a largo plazo de los clientes, las ventajas de los payment vaults cubren todas las etapas del viaje del cliente.
La conclusión es que el futuro de los pagos es seguro, cómodo y sin fricciones. Los payment vaults son una parte esencial de esa evolución.
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