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Quels sont les avantages d'un coffre-fort de paiement ? Pour toute entreprise qui traite des données de paiement clients, la réponse est claire : moins de risques de sécurité, un périmètre de conformité simplifié et une expérience de paiement plus fluide pour vos clients.
Avec l'augmentation des cyberattaques et des atteintes aux données, des estimations récentes prévoient que les pertes des commerçants liées à la fraude sur les paiements en ligne dépasseront 363 milliards $ entre 2023 et 2028, dont 91 milliards $ pour la seule année 2028. La protection des informations sensibles n’a jamais été aussi indispensable. C’est précisément le rôle d’un coffre-fort de paiement.
Si vous possédez un site de commerce électronique, si vous gérez une entreprise d'abonnement ou si vous acceptez des paiements sur plusieurs canaux ou plateformes, il est essentiel de comprendre les principaux avantages des chambres fortes pour protéger vos clients et votre marque.
Poursuivez votre lecture pour découvrir tous les avantages des coffres-forts de paiement et pourquoi ils sont essentiels à une croissance durable et évolutive à long terme.
Qu'est-ce qu'un coffre-fort de paiement ?
Les coffres-forts de paiement sont des espaces de stockage numériques sécurisés et chiffrés, conçus pour protéger les données de paiement des clients tout en améliorant les flux de paiement et en rationalisant l’expérience d’achat, en particulier en ligne, en omnicanal et pour les paiements récurrents.
Un coffre-fort de paiement peut être considéré comme un coffre-fort numérique conçu pour protéger les données de paiement des clients. À l’image de banques qui conservent des fonds dans un coffre-fort renforcé, les entreprises peuvent conserver les informations sensibles dans un espace de stockage sécurisé et chiffré afin de protéger les données des clients contre le vol, la fraude ou tout usage malveillant.
Outre les avantages évidents en termes de sécurité que présentent les coffres-forts, elles facilitent également le passage en caisse, les achats en un clic, les paiements récurrents et les rétrocessions, le tout sans les risques et les exigences réglementaires associés au stockage des données de paiement des clients directement dans votre système marchand.
Comment fonctionne un coffre-fort de paiement ?
La mise en place d’un coffre-fort de paiement implique souvent un partenariat avec un processeur de paiement, un prestataire de services de paiement (PSP) ou une plateforme de paiement tout-en-un comme Planet, qui intègre un coffre-fort sécurisé à ses services.
Lorsque vous intégrez un coffre-fort de paiement dans vos flux de paiement, voici comment cela fonctionne:
1. Un client saisit ses coordonnées de paiement sur votre site marchand.
2. Les données de paiement sont cryptées et envoyées directement au coffre-fort de paiement (elles ne sont pas stockées sur votre serveur).
3. Le coffre-fort de paiement renvoie un jeton composé d'une chaîne de caractères unique et aléatoire qui représente les données sensibles. Ce jeton est stocké dans votre système plutôt que le numéro de carte en clair.
4. Lorsque vous devez débiter un client, par exemple pour un abonnement mensuel ou un remboursement, le jeton vous permet d’accéder au moyen de paiement et d’effectuer la transaction sans jamais exposer ni manipuler les données brutes de carte.
Lorsque les entreprises utilisent un coffre-fort de paiement, les informations sensibles restent enfermées dans un environnement hautement sécurisé en dehors du serveur du commerçant. En tant que marchand, vous réduisez ainsi le risque d’atteinte aux données, vous allégez votre charge de conformité et vous offrez à vos clients un parcours de paiement plus sûr et plus fluide.
8 Avantages d'un coffre-fort de paiement
Pour comprendre les avantages considérables qu’ils présentent, voici huit avantages clés des coffres-forts pour les commerçants et les clients.
1. Flexibilité pour les modèles de paiement modernes
Les acheteurs d'aujourd'hui s'attendent à ce qu'il y ait davantage de moyens de paiement : carte (évidemment), portefeuilles mobiles, paiement en un clic, achats in-app, et bien d'autres encore. En tant que commerçant, il est dans votre intérêt de prendre en charge plusieurs méthodes de paiement pour répondre à la demande des clients, et un coffre-fort de paiement vous donne la flexibilité nécessaire pour le faire.
Un coffre-fort de paiement favorise la mise en place d’options de paiement diversifiées et sans friction, tout en garantissant un haut niveau de sécurité et la conformité réglementaire.
Exemples :
- Les entreprises proposant des abonnements peuvent procéder à un renouvellement automatique sans demander aux clients de saisir leurs coordonnées à chaque fois.
- Les boutiques de commerce électronique peuvent activer le paiement en un clic pour augmenter les conversions.
- Les détaillants omnicanaux veillent à ce que les méthodes de paiement enregistrées fonctionnent dans les environnements d'achat sur le web, sur mobile et en magasin.
2. Conformité PCI DSS simplifiée
Plus vous stockez de données sur les clients dans vos systèmes marchands, plus votre conformité à la norme PCI DSS (ainsi que les coûts associés pour répondre aux exigences strictes).
Les coffres-forts de paiement peuvent réduire considérablement votre périmètre de conformité en garantissant que les informations sensibles des clients sont stockées en toute sécurité en dehors de vos serveurs. Lorsque vous avez besoin d’utiliser les données de paiement pour effectuer des prélèvements, elles sont conservées sous forme de jetons pour éviter d’exposer le numéro de carte réel.
En définitive, l’un des principaux avantages des coffres-forts est de réduire considérablement le risque d’échecs d’audit ou de pénalités de non-conformité liées à la norme PCI DSS.
3. Une protection renforcée contre les violations de données
En tant que commerçant, vous pouvez réduire considérablement votre risque de violation de données en utilisant un coffre-fort de paiement. En stockant les données de paiement des clients dans un environnement crypté totalement séparé de votre serveur interne, vous ne laissez que très peu d'informations susceptibles de faire l'objet d'une fraude ou d'un vol.
En cas de faille de votre côté, seuls les jetons sont exposés (plutôt que les numéros de carte), ce qui est inutile pour les acteurs malveillants. Vous réduisez ainsi considérablement votre surface d’attaque, vous protégez vos clients et vous préservez la réputation de votre marque. De fait, les consommateurs sont plus enclins à acheter auprès de commerçants qui protègent leurs informations.
4. Faciliter les paiements récurrents
Les coffres-forts de paiement sont essentiels pour automatiser les paiements récurrents, qui constituent l'épine dorsale de modèles commerciaux tels que les abonnements, les adhésions et les plans de paiement échelonné.
Au lieu de saisir manuellement les détails de carte pour chaque transaction récurrente, le client saisit une seule fois ses informations, qui sont ensuite stockées en toute sécurité dans un coffre-fort de paiement isolé de vos systèmes marchands. Lorsque le moment est venu de débiter le client, par exemple sur une base mensuelle, un jeton permet à votre processeur de paiement d'effectuer la transaction en toute sécurité. Le client n'a pas besoin de saisir à nouveau ses coordonnées pour que sa carte soit débitée.
Cela permet de réduire le taux d'attrition dû à l'échec ou à l'expiration des méthodes de paiement, de simplifier l'expérience du client et de maintenir les données sensibles des cartes hors de votre environnement marchand, ce qui réduit considérablement le risque d'exposition aux données lié aux paiements récurrents.
5. Simplification des rétrocessions et des remboursements
Les remboursements et les rétrocessions font inévitablement partie de la vie des affaires, mais avec un coffre-fort de paiement, ils deviennent plus faciles à gérer. Les données de paiement des clients sont stockées en toute sécurité en dehors de vos systèmes, et les données de paiement sont stockées en toute sécurité en dehors de vos systèmes. la tokenisation permet à votre processeur de paiement de référencer la méthode de paiement d’origine pour des remboursements rapides et précis sans exposer les numéros de carte en clair.
Cela permet en fin de compte de réduire les obstacles administratifs et de faciliter les choses en cas de rétrofacturation.
6. Fidélisation de la clientèle à long terme
Lorsque vous rendez les paiements fluides, sûrs et faciles, les clients sont plus enclins à revenir. Les coffres-forts de paiement vont au-delà de la protection de votre entreprise et contribuent à renforcer la confiance et la fidélité en protégeant les informations des clients et en permettant une expérience de paiement sans friction.
Outre les avantages évidents en matière de sécurité, les coffres-forts simplifient les achats répétés, les abonnements et les paiements en un clic, ce qui encourage les clients à rester fidèles à votre marque plutôt que d’aller voir ailleurs.
Il y a une raison pour laquelle des millions de personnes commandent chaque jour sur Amazon, et ce n'est pas seulement une question de produits. Il s'agit plutôt de l'expérience de paiement sécurisée et sans effort garantie pour chaque commande.
De grandes marques mondiales utilisent la tokenisation et le stockage sécurisé des justificatifs pour créer un fort sentiment de commodité et de confiance chez leurs clients. Les chambres fortes de paiement jouent souvent un rôle important à cet égard, en vous aidant, en tant que commerçant, à offrir le même niveau de confiance et de flexibilité à vos propres consommateurs.
7. Une sécurité des paiements à l'épreuve du temps
Le paysage des paiements est en constante évolution, tout comme les technologies, les réglementations et les menaces de sécurité qui y sont liées.
Malheureusement, l'infrastructure de paiement encombrante ne suffit plus si vous voulez rester à la pointe des violations de données et des exigences de conformité en tant que commerçant.
L'un des principaux avantages des chambres fortes de paiement est que les fournisseurs mettent proactivement à jour leur infrastructure pour répondre à l'évolution des normes de sécurité telles que PCI DSS et PSD2, tout en s'adaptant aux nouvelles technologies telles que les paiements mobiles et les portefeuilles numériques.
Dans l'ensemble, la mise en place d'un coffre-fort de paiement est un pas vers la pérennité de votre entreprise, car il vous protège contre la nécessité constante de procéder à des révisions coûteuses du système toutes les quelques années pour rester en phase avec l'évolution des normes et des réglementations.
8. Conçu pour s'adapter à votre entreprise
Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, avec davantage de clients, des volumes de transactions plus élevés et une expansion sur les marchés internationaux, vous aurez besoin d'une infrastructure de paiement capable de suivre le rythme.
Les coffres-forts de paiement sont conçus pour être mis à l'échelle :
- Prise en charge de millions de méthodes de paiement stockées en toute sécurité
- Transactions mondiales avec des méthodes de paiement localisées (là encore, stockées en toute sécurité)
- Fonctionnement au niveau entreprise
En mettant en place un coffre-fort de paiement, les commerçants, quelle que soit leur taille, jettent les bases d'une croissance évolutive qui fonctionne au-delà des frontières.
Un coffre-fort de paiement est-il adapté à votre entreprise ?
Si votre entreprise stocke les données de paiement de vos clients, propose une facturation récurrente ou vise à offrir une expérience de paiement sans friction, l’investissement dans un coffre-fort de paiement peut vous permettre d’atteindre ces objectifs et bien d’autres encore. En tenant les informations de paiement sensibles hors de vos systèmes, vous réduisez considérablement les risques, simplifiez le processus de mise en conformité et offrez aux consommateurs modernes l’expérience transparente qu’ils attendent.
Que vous gériez un site de commerce électronique, que vous gériez des abonnements ou que vous vous développiez au-delà des frontières, un coffre-fort de paiement est la solution ultime pour assurer l'avenir de votre infrastructure de paiement tout en protégeant votre marque.
Dernières réflexions sur les avantages des coffres-forts
Les avantages des coffres-forts de paiement s’étendent à tous les secteurs d’activité et à toutes les tailles d’entreprise. Il est utile de considérer les coffres-forts comme le fondement d’une infrastructure de paiement moderne, conçue pour une croissance évolutive, sécurisée et adaptée aux besoins des clients. Qu’il s’agisse de réduire votre charge de conformité ou de fidéliser vos clients sur le long terme, les avantages des coffres-forts couvrent toutes les étapes du parcours client.
En définitive, l’avenir des paiements est sécurisé, pratique et sans friction. Les coffres-forts sont un élément essentiel de cette évolution.
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Avec des capacités globales, une prise en charge intégrée des méthodes de paiement modernes et l'absence de blocage des fournisseurs, nous sommes prêts à vous aider à maximiser la sécurité et la croissance.
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