En este artículo nos centraremos en dos productos "Comprar ahora, pagar después" (BNPL por sus siglas en inglés) ofrecidos por Zip: Zip Pay y Zip Money. Explicaremos cómo funcionan Zip Pay y Zip Money y exploraremos si Zip es una buena idea para los compradores. Así que, si tienes preguntas como "¿Qué es Zip Pay y cómo funciona?", las responderemos en breve.
¿Qué es Zip?
Zip, antes conocido como Quadpay, es un servicio de compra-ahora-paga-después (BNPL) que se ofrece a clientes de Estados Unidos, Australia y Nueva Zelanda. Actualmente ofrece dos productos: Zip Pay y Zip Money. Ambos productos están diseñados para permitir a sus clientes comprar lo que necesitan de forma rápida, cómoda y segura.
El modelo de negocio de Zip consiste en obtener una pequeña comisión del comercio minorista, que éste paga cada vez que un cliente de Zip utiliza su tarjeta Zip en la caja. Zip también recibe comisiones de los clientes, en función del producto que tenga el cliente y de cómo se hayan gestionado sus reembolsos.
¿Qué es Zip Pay?
Zip Pay es un monedero de compras en línea sin intereses que permite a los clientes comprar ahora y pagar más tarde. Dado que Zip opera en tres territorios (EE.UU., Australia y Nueva Zelanda), hablar de comisiones de pago y límites de monedero puede resultar confuso, porque las condiciones difieren según el territorio, al igual que los tipos de cambio del dólar. Por lo tanto, consulte los detalles del producto Zip para entender los términos específicos para su región específica.
Mientras tanto, y para que te hagas una idea, Zip Pay está diseñado para ayudar a sus clientes con los gastos cotidianos. Por esta razón, Zip Pay tiene límites de crédito relativamente bajos, de entre 350 y 2000 dólares, dependiendo de la persona y de la región en la que viva. Como Zip Pay está pensado para ayudar en los gastos cotidianos, se espera que pagues el crédito. Se trata de un servicio interesante con algunas ventajas clave:
- Sus reembolsos son flexibles - pueden variar según el territorio. En EE.UU., los clientes de Zip pueden elegir un calendario semanal, quincenal o mensual, y reembolsarlo anticipadamente sin penalización.
- No se aplican intereses - Todas las transacciones son sin intereses.
- El tiempo de aprobación es rápido - Zip Pay afirma que los clientes normalmente "tardan minutos". No se cobran comisiones a los clientes de EE.UU. por abrir la cuenta (Zip lo llama "comisiones de apertura").
¿Cómo funciona Zip Pay?Lo exploraremos en breve. Primero, echemos un vistazo a Zip Money para ver en qué se diferencian Zip Pay y Zip Money.
¿Qué es Zip Money?
Zip Money está diseñado para compras de mayor cuantía. Por eso es menos una cartera y más una línea de crédito. La cantidad de crédito que Zip Money le concederá se evalúa de forma personal, aunque en la mayoría de los casos oscila entre 1.000 y 5.000 dólares para las cuentas normales, de nuevo en función de la región en la que viva. Los clientes también pueden solicitar una tarjeta Zip Money a determinados comercios, que pueden ofrecer límites de cuenta de hasta 50.000 dólares.
Zip Money no está exento de intereses, aunque algunos territorios ofrecen periodos sin intereses, normalmente durante 3 meses en todos los productos y hasta 5 años con algunos minoristas.
A diferencia de Zip Pay, Zip Money puede incurrir en una comisión única de apertura de cuenta (que Zip denomina "comisión de apertura") para algunos límites de crédito. Los clientes no pagarán una cuota mensual si abonan el saldo pendiente en su totalidad antes de la fecha de vencimiento.
¿Cuál es la diferencia entre Zip Pay y Zip Money?
Comparar Zip Pay y Zip Money puede resultar confuso. Son dos productos distintos diseñados para dos grupos diferentes de clientes y tienen diferentes cuotas mínimas, comisiones y (en el caso de Zip Money) tipos de interés. La forma de pagar con una tarjeta Zip en la caja también puede diferir; las tarjetas Zip Pay pueden tocar para pagar, pero eso no está disponible para los clientes de Zip Money.
Sin embargo, lo que ambos productos comparten es el deseo de Zip de que sus clientes puedan utilizar la aplicación Zip y las tarjetas Zip en muchas tiendas de la forma más fácil y rápida posible. La comodidad es la clave. Zip fomenta esto ofreciendo devoluciones en efectivo por comprar en socios de recompensas específicos. ¿En qué se diferencian Zip Pay y Zip Money?
- Zip Pay. Gastos cotidianos - con un límite de crédito máximo de 1.000 dólares, Zip Pay está diseñado para ayudar a sus clientes con los gastos cotidianos.
- Zip Money. Compras de mayor importe - Zip Money ofrece una línea de crédito de entre 1.000 y 5.000 dólares para las cuentas normales y está diseñada para ayudar a sus clientes a realizar compras de mayor importe que puedan pagar en un periodo de tiempo más largo.
Otras diferencias son las condiciones de pago y las comisiones aplicadas. Zip Pay no tiene intereses. Zip Money no lo es, aunque los clientes pueden disfrutar de algunos periodos sin intereses. En el momento de redactar este informe, Zip Money también cobraba una comisión única por abrir la cuenta.
¿Cómo funciona Zip Pay?
Zip Pay y Zip Money funcionan de forma similar utilizando la aplicación Zip. El proceso de pago está diseñado para ser sencillo y directo.
Cómo comprar online con la app de Zip:
- Utiliza la aplicación para encontrar las tiendas que desea utilizar.
- Dirígete al sitio web de ese minorista a través de la aplicación y seleccione su cesta de la forma habitual.
- El resumen del pedido explicará cómo se desglosará el coste total en cuotas mediante un sencillo cuadro de plan de pagos. También confirmará si hay tasas o cargos. Sólo tienes que comprobar que el importe del carrito coincide con la solicitud de pago.
- Completar el pago suele ser rápido porque Zip rellenará automáticamente la información de pago.
Cómo pagar en la tienda con la app de Zip:
- Selecciona la pestaña de la tienda. Introduzca el importe total de la compra.
- Revisa el plan de pago, confirmando el importe y la forma de pago para generar una tarjeta virtual.
- Haz clic para colocar la tarjeta virtual en tu cartera de Apple o Google Pay
- Paga con tu monedero para completar la compra.
¿Es Zip una buena idea para los compradores?
Zip se ha diseñado para una clientela que aprecia la flexibilidad que puede ofrecer. Que Zip sea una buena idea depende en gran medida de tus propias circunstancias y hábitos de compra. Sopesa los pros y los contras para decidir si te conviene.
Pros
- Devolución de dinero en efectivo - Zip Pay y Zip Money aplican actualmente programas de devolución de dinero en efectivo para incentivar a sus clientes a comprar en comercios asociados específicos que participan en su programa de devolución de dinero en efectivo.
- Reprogramación gratuita de pagos - Zip es diferente a muchos otros prestamistas de BNPL que no le permiten cambiar la fecha de vencimiento de su pago. Ofrecen reprogramación flexible, reconociendo que para muchos clientes, el cambio de la fecha de pago puede asegurar que hagan su pago programado y evitar cualquier cargo por pago tardío. Existen límites en cuanto al número de veces que un cliente puede reprogramar un mes, pero suelen ser inferiores a los de otros proveedores de BNPL.
- Pausar la cuenta - La pausa de la cuenta es la forma que tiene Zip de comprobar que no te endeudes. Es un mecanismo sencillo. Si te saltas un pago, Zip pondrá tu cuenta en pausa al instante. Y no te aprobará ningún pedido adicional hasta que hayas completado el pago pendiente. Naturalmente, una vez que te hayas puesto al día, tu cuenta se reactivará.
Contras
Comisiones por pago aplazado: una comisión por pago aplazado es una comisión que Zip Money cobra para ampliar el periodo sin intereses de una compra. Mientras que la opción de ampliar el periodo sin intereses es una buena noticia, el cobro de una comisión por pago a plazos es esencialmente un interés, ya que se añade automáticamente al importe total del préstamo. Esto encarece su compra más que si no hubiera recurrido al BNPL.
- Los pagos no se suspenden con la devolución de artículos - En comparación con muchos otros proveedores de BNPL, Zip es inusual en el sentido de que no suspende sus pagos mientras se procesa un reembolso. Por tanto, puedes seguir pagando un artículo aunque ya lo hayas devuelto a la tienda.
- Los prestatarios pueden ser enviados a cobranzas - Si sus pagos están significativamente atrasados, entonces Zip puede enviarlo a cobranzas. No todos los proveedores de BNPL hacen esto, y este tipo de actividad de cobro que se añade a su informe de crédito puede dañar su puntaje de crédito.
- La BNPL sigue siendo una forma de endeudamiento - Aunque la BNPL es una forma inteligente de fraccionar una compra aprovechando una oferta de interés cero, sigue siendo una forma de endeudamiento y una forma más costosa de adquirir artículos, a menos que el cliente de la BNPL esté seguro de poder hacer frente a los plazos.
¿Por qué usan los comerciantes Zip?
Con más de 12 millones de cuentas de clientes, no es de extrañar que más de 35.000 comercios se hayan registrado para aceptar pagos con Zip. ¿Qué ventajas tienen?
- Más ventas - al aceptar Zip, los comercios se abren a una nueva base de clientes que pueden sentirse más tentados a comprar con ellos y contribuir a aumentar las ventas y el valor de los pedidos del comercio.
- Liquidación diaria - Zip liquidará todas las cuentas diariamente, y los comerciantes podrán ver todas las transacciones a través de su portal Zip.
- Sin riesgo de crédito ni de fraude -Zip asume todo el riesgo tanto de crédito como de fraude. Una vez que se aprueba una transacción, se garantiza el pago al comerciante.
- Fácil incorporación - Zip ha facilitado deliberadamente la incorporación de los comerciantes. Su objetivo es que no haya sorpresas. No hay cuotas de alta, cuotas ocultas ni contratos de permanencia. Pero cobran una comisión por transacción, que se reduce si aumenta el volumen de transacciones.
En resumen
- Zip es un servicio de compra-ahora-paga-después (BNPL) que se ofrece a clientes de EE.UU., Australia y Nueva Zelanda. Tiene más de 12 millones de cuentas de clientes y 35.000 comercios.
- Los servicios BNPL también se conocen como "préstamos a plazos en el punto de venta (TPV)". Se popularizaron como táctica de comercio electrónico para reducir el abandono de carritos y animar a los compradores a realizar una compra que quizá no habrían hecho si hubieran tenido que pagar el pedido de una sola vez.
- Zip Pay es un monedero de compras en línea sin intereses que permite a los clientes comprar ahora y pagar después. Ofrece límites de crédito relativamente bajos, de entre 350 y 2.000 dólares, y está diseñado para ayudar a sus clientes con los gastos cotidianos.
- Zip Money está diseñado para compras más grandes y, por esa razón, es menos una cartera y más una línea de crédito que puede oscilar entre 1.000 y 5.000 dólares para las cuentas normales.
- Zip Pay y Zip Money funcionan de forma similar utilizando la aplicación Zip. El proceso de pago está diseñado para ser directo y sencillo, tanto si los clientes están en línea con la aplicación Zip como si están en la tienda.
- Zip se ha diseñado para una clientela que aprecia la flexibilidad que puede ofrecer. Que Zip sea una buena idea depende en gran medida de sus propias circunstancias y hábitos de compra.
- Los comerciantes se sienten atraídos por Zip porque su creciente base de clientes les permite abrirse a una nueva clientela. Además, Zip liquida a diario, suscribe el riesgo de crédito y fraude y no cobra a los comerciantes por la incorporación.
