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¿Qué es la conversión dinámica de divisas (DCC)?

Última actualización el 12/03/24

La conversión dinámica de divisas (DCC por sus siglas en inglés) es una opción de pago que permite a los compradores internacionales pagar sus compras en su moneda nacional, en lugar de en la moneda de la ubicación del comerciante.

Esto puede ser beneficioso para los viajeros que desean costes transparentes y la comodidad de no calcular ellos mismos las comisiones de cambio.

Para los comerciantes, el DCC es beneficioso, ya que puede obtener ingresos adicionales a través de los márgenes de cambio.

Como los viajes internacionales siguen creciendo post-Covid y los turistas utilizan cada vez más los pagos digitales, las empresas que atienden a una clientela internacional se ven obligadas a ofrecer opciones de pago accesibles y cómodas.

Una de las formas más populares de realizar transacciones internacionales es la conversión dinámica de divisas. Ofrece a los compradores que viajan al extranjero la opción de pagar en su moneda nacional o en la moneda local.

La conversión dinámica de divisas puede activarse para transacciones con tarjeta presente realizadas mediante chip y pin, sin contacto y monederos digitales.

Cuando las transacciones DCC están habilitadas sin presencia de tarjeta, a menudo se denomina eDCC y puede estar disponible por teléfono, en línea y pago por enlace. También está disponible cuando un comprador internacional quiere retirar efectivo en moneda local de los cajeros automáticos.

Según un estudio del Banco Central Europeo, el 30% de los viajeros internacionales querría utilizar la opción DCC, pero varía mucho según el país y el método de pago.

Por tanto, nunca ha sido mejor momento para ofrecer DCC a tus clientes internacionales. Tanto si eres empresario como cliente, conocer los entresijos del DCC puede ayudarte a tomar decisiones informadas sobre tus opciones de pago.

¿Cuáles son las ventajas del DCC para los empresarios?

Aumento de los ingresos:

  • La posibilidad de elegir, la claridad y la comodidad mejoran la satisfacción del cliente, lo que a su vez se traduce en un aumento de las ventas. Los compradores se ahorran el esfuerzo de preocuparse por los tipos de cambio y llevar consigo varias divisas. En la mayoría de los casos, el servicio DCC no supone coste alguno para el comprador, pero puede aumentar significativamente los ingresos del comerciante. Además, los viajeros internacionales esperan tener la opción de optar por el DCC si lo desean.
  • Fomenta las ventas de los viajeros extranjeros que gastan mucho y que, de otro modo, se mostrarían escépticos a la hora de pagar en divisas.
  • Algunos proveedores de DCC, como Planet, ofrecen a los comerciantes una parte de las comisiones de recargo generadas cuando un comprador internacional elige pagar en su moneda nacional o CPC (moneda preferida por el titular de la tarjeta). De este modo, los comerciantes pueden disfrutar de una fuente de ingresos adicional, que a su vez puede ser la mejor herramienta para reducir los costes de procesamiento de pagos.

Reducción de costes:

  • A veces, los compradores adquieren legítimamente un producto pero no son capaces de recordar su compra cuando consultan sus extractos bancarios. El uso de la funcionalidad DCC puede reducir las disputas y las devoluciones de cargo, que a menudo se desencadenan por una mala interpretación del precio.

Operaciones simplificadas:

  • Ayuda a crear informes de gastos de viaje más rápidos y sencillos.

¿Cómo funciona la DCC?

Una vez habilitado en un terminal comercial.

1. El comerciante inicia un pago en el terminal de punto de venta (TPV ) y el comprador introduce o pulsa su tarjeta de crédito, por ejemplo Visa, Mastercard o tarjeta de débito.

2. Durante la fase de autorización, el procesador de pagos del comerciante reconoce dónde se emitió la tarjeta del comprador y entiende la moneda del país del que procede el comprador, por ejemplo, EUR, AUD, USD, GBP.

3. El procesador de pagos calcula el importe de la transacción en la moneda nacional del cliente basándose en el tipo de cambio vigente y añade una comisión de recargo, normalmente un porcentaje del importe de la transacción.

4. Si la moneda del comprador difiere de la moneda local, el terminal de punto de venta ofrece dos opciones al comprador : pagar en moneda local o en moneda nacional. Los compradores pueden ver los recargos, el tipo de cambio y el precio final en tiempo real. Esto les ayuda a elegir con conocimiento de causa en qué moneda deben realizar la transacción.

5. Si el comprador opta por pagar en su propia moneda utilizando DCC, se aplicarán el tipo de cambio y la comisión del proveedor de DCC.

6. Si el comprador decide pagar en la moneda local, la transacción se procesa en la moneda local, y el emisor de la tarjeta aplicará posteriormente su tipo de cambio y las comisiones por transacción en el extranjero. En este caso, el comprador no sabrá inmediatamente el importe final, ya que podrá consultarlo más tarde en su extracto bancario.

7. En el recibo figurará el importe en moneda local, el importe y la moneda del DCC, el tipo de cambio más reciente, el porcentaje de recargo y la cláusula de exención de responsabilidad relativa a la aceptación del DCC, así como el nombre y los datos del proveedor del DCC. El tipo de cambio y el valor impresos en el recibo están bloqueados y son el mismo valor que aparece en el extracto del titular de la tarjeta cuando llega a casa. Esto facilita a los compradores la conciliación de sus gastos.

8. Independientemente de la elección del comprador, la entidad adquirente del comerciante liquidará la transacción con tarjeta en la moneda del terminal por el importe total.

9. Algunos proveedores de DCC, que comparten las ganancias de las tasas de conversión de divisas con el comerciante, proporcionarán el reembolso al comerciante con regularidad (por ejemplo, semanal o mensualmente).

Cómo elegir un buen proveedor de DCC para su empresa y maximizar los ingresos

El proveedor de DCC debe poder aceptar una amplia gama de divisas. Planet, por ejemplo, acepta más de 150 divisas. El proveedor de DCC debe poder ofrecer un tipo de cambio competitivo en comparación con los tipos de cambio ofrecidos por los emisores de tarjetas. También debe poder ofrecer una garantía de mejor tipo de cambio.

¿Qué es la garantía de mejor tarifa (BRG)?

Se trata de una función ofrecida por algunos proveedores de DCC que garantiza al comprador que el tipo de cambio ofrecido por el proveedor de DCC es mejor que el ofrecido por el emisor de la tarjeta para la misma transacción.

Después de realizar la transacción, si el comprador descubre que podría haber obtenido un tipo de cambio mejor utilizando el de la entidad emisora de su tarjeta, el proveedor de DCC se compromete a devolverle la diferencia. El comprador debe seguir los procedimientos establecidos en un plazo determinado para reclamar el reembolso.

Es una buena forma de ganarse la confianza del comprador. Cabe destacar que la BRG solo se aplica al tipo de cambio y no a las comisiones adicionales asociadas al DCC.

  • Lo ideal es que el proveedor de DCC proporcionen una buena parte de los recargos generados cuando los compradores internacionales pagan en su moneda nacional. Deben tener un coste de activación insignificante y un valor mínimo de transacción mensual.
  • Si es una empresa global, el proveedor de DCC debe tener alcance mundial para simplificar sus operaciones.
  • El proveedor de DCC debe tener una única plataforma propia que sea inteligente, segura y estable. Planet La plataforma de DCC tiene una plataforma de transacciones de extremo a extremo completa y alojada centralmente que gestiona la conectividad global y la interacción entre consumidores, comerciantes, bancos y redes de pago.
  • El proveedor de DCC debe ser capaz de ofrecer un buen servicio de atención al cliente. Debe hacerse cargo de todo el proceso de conversión, incluido el tipo de cambio directo de tesorería, el procesamiento de las transacciones, la conciliación back-end, la liquidación y la financiación.
  • El proveedor de DCC debe tener un buen historial de cumplimiento y seguridad.
  • Es fundamental que el proveedor de DCC sea compatible con su pasarela de pago.

Cómo maximizar el rendimiento de su DCC

  • Impartir formación de ventas para ayudar a tu equipo a comprender las ventajas del DCC. Deben sentirse capacitados para ofrecerlo a los compradores para aumentar la tasa de opt-in.
  • Es importante que el personal de ventas mencione al comprador que los costes asociados al DCC son totalmente transparentes y están a su disposición al instante.
  • También es fundamental que el personal de ventas no dé por supuesta la preferencia del comprador en cuanto a optar por el DCC.
  • Medir el volumen de transacciones elegibles para DCC frente al volumen de transacciones convertidas utilizando DCC. Un índice de aciertos más alto significaría más ingresos por reembolsos para su empresa.

¿Cuáles son los riesgos potenciales del DCC para los empresarios?

  • Mayores costes para los clientes: En ocasiones, el DCC puede suponer costes más elevados para los clientes debido a unos tipos de cambio menos favorables y a las comisiones adicionales que cobra el proveedor de DCC. Para mitigar este riesgo, es importante elegir un proveedor de DCC que ofrezca la mejor garantía de tipo de cambio y la haga transparente.
  • Falta de transparencia y riesgo para la reputación: Aunque la normativa sobre DCC obliga a los proveedores de servicios a revelar el recargo en los recibos, es posible que algunos compradores no entiendan bien cómo funciona y piensen que se les está cobrando injustamente. Cuando los compradores se sienten engañados, su fidelidad puede disminuir y pueden presentar reclamaciones y críticas negativas. Por ello, es importante formar a los equipos de ventas para que puedan responder a las preguntas de los compradores.
  • Riesgo técnico: La integración del DCC con los sistemas de pago expone al comerciante a riesgos potenciales como la caída del sistema y las brechas de seguridad.
  • Riesgos legales y normativos: Los comercios deben cumplir la normativa y los estándares del sector en materia de DCC si no quieren verse expuestos a multas y problemas legales.

Mitos sobre el DCC

1) "DCC sólo está disponible para transacciones en las principales divisas"

Falso. DCC está disponible para transacciones en la mayoría de las divisas, incluidas las divisas exóticas. Sin embargo, es posible que algunos proveedores de DCC no ofrezcan DCC para determinadas divisas o cobren comisiones más elevadas por las divisas menos utilizadas.

2) "Sólo beneficia a proveedores de servicios y comerciantes, no a los clientes"

Falso. El DCC beneficia a los clientes al proporcionarles la comodidad de pagar en su divisa y conocer el importe exacto que se les cobrará en su divisa. Además, algunos proveedores de DCC ofrecen una Mejor Tarifa Garantizada (BRG), que asegura que la tarifa DCC será mejor que la tarifa del emisor de la tarjeta.

3) "Es una estafa y una forma de que los proveedores de servicios ganen dinero extra"

Falso. El DCC es un servicio legítimo, autorizado por las redes de tarjetas y regulado por las autoridades financieras. Permite a los clientes pagar en su moneda en transacciones internacionales. El tipo de cambio y las posibles comisiones se muestran de forma transparente a los clientes antes de que realicen el pago, y los clientes pueden elegir si aceptan DCC o no.

4) "Es obligatorio para las transacciones internacionales"

Falso. Los clientes siempre tienen la opción de elegir si desean o no utilizar DCC para las transacciones internacionales. Pueden optar por no utilizar DCC y pagar en divisas en su lugar.

En conclusión, la conversión dinámica de divisas es una opción de pago que aporta comodidad y transparencia a las transacciones internacionales. Permite a los clientes pagar en su propia moneda, lo que proporciona una comprensión más clara del coste total de la transacción y elimina cualquier confusión o incertidumbre en torno a los tipos de cambio.  

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